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Kunden einfach besser beurteilen: So können Banken Zahlungsausfälle frühzeitig verhindern (1/2)
Die Touchpoints zwischen Banken und Kunden nehmen ständig weiter ab. Allein 2020 haben deutsche Kreditinstitute laut Bundesbank 2.600 Zweigstellen aufgegeben und beschleunigen damit weiter den Abbau ihrer Filialnetze. Durch den fehlenden Kontakt steigen aber auch die Ausfallrisiken durch betrügerische Aktivitäten. Dazu gehören Bonitätsbetrug und Identitätsdiebstahl, E-Mail- und Webseiten-Phishing und die Gründung von Scheinfirmen. Mit der Financial Lifecycle Plattform des FinTech axytos lassen sich potentielle Kreditnehmer besser beurteilen und Betrugsversuche zuverlässig erkennen und unterbinden. Wie genau die neuartige Technologie-Plattform Finanzinstituten weiterhilft, möchten wir vom Bank-Experten und atriga Senior Key Account Manager Michael Fait wissen.
Fraud Management und Bonitätsprüfung im Fokus
Um sich zuverlässig vor Zahlungsausfällen durch betrügerische Aktivitäten und risikobehaftete Kunden abzusichern, benötigen Banken eine durchdachte Fraud Management-Strategie. Dazu gehören permanente Identitäts- und Bonitätsprüfungen ebenso wie daten- und prognosebasiertes Risiko- und Forderungsmanagement. Michael Fait kennt die besonderen Herausforderungen: „Viele Institute mit ihren Legacy-Systemen haben oft keine Möglichkeit, die in den IT-Systemen vorhandenen Kundeninformationen für eine professionelle Datenanalyse zu nutzen. Vor allem, wenn es im Online-Banking um Prüfungen und Entscheidungen in Echtzeit geht. Auch wird die Bonität des Kunden meist nur einmal zu Beginn der Geschäftsbeziehung geprüft, Veränderungen im Laufe des Customer Lifecycle aber nicht mehr berücksichtigt, was durchaus zu unangenehmen Überraschungen wie zum Beispiel Kreditausfällen führen kann.“
atriga Senior Key Accounter Michael Fait: „Banken können durch die axytos API über nur eine Schnittstelle Informationen von über 70 externen nationalen und internationalen Datenlieferanten ihrer Wahl beziehen.“
Bessere und schnellere Entscheidungen für Banken
Exakt in diesem Spannungsumfeld hat die axytos eine Plattform als vollständige Infrastruktur entwickelt, die mit marktfähigen Produkten und Dienstleistungsangeboten bereits erfolgreich im Einsatz ist. Plug & Play, als Pay-per-Use Modell komplett aus der Cloud. Michael Fait erläutert, was das bedeutet: „Banken können durch die axytos API über nur eine Schnittstelle Informationen von über 70 externen nationalen und internationalen Datenlieferanten ihrer Wahl beziehen. Das beginnt mit allen relevanten Auskunfteien für zuverlässige Bonitätsprüfungen und Scoring, geht über Fraud Prevention-Spezialisten, Dienstleister für Adressvalidierungen, Know Your Customer-Prozesse (KYC) bis hin zu Compliance, Sanktionslisten und vielem mehr. Ebenso können im Rahmen von Data Mining-Lösungen interne Datenquellen der Bank wie Informationen zu vorhandenen Kunden oder Black & White-Lists einbezogen werden.“ Welche internen oder externen Datenquellen in welcher Reihenfolge genutzt werden, zum Beispiel als kaskadierende oder parallele Abfrage, wird von der Bank individuell und auch dynamisch vorgegeben. Eine beliebige Anzahl von Prüfstrategien kann in der axytos Customer Financial Lifecycle Management-Plattform hinterlegt werden.
Lesen Sie im zweiten Teil des Gesprächs mit Michael Fait unter anderem, wie axytos mit vorhandenen Lieferantenverträgen umgeht.
